白领10万定期存款怎么理财收益最大化?

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所属分类:投资理财

  小潘在泉州工作,月工资4500元,每个月的开支为2000元。目前小潘已经有10万元定期存款,准备到期。小潘想利用手上的十万元进行理财,以实现收益的最大化。但是由于小潘没有学过理财,并不懂得怎么做。那么,小潘怎么理财好呢?

  一、开源节流,做好投资规划。建议小潘预留6000元(3个月左右)作为紧急预备金,可放于货币基金或支付宝、理财通上面,应对不备之需。同时可申请一张中国农业银行的QQ信用卡,最长可享受56天免息期,而且终身免年费,提高资金的使用效率。

  至于10万元定期存款,如果小潘属于积极型投资者,那么建议按70%投资于股票型产品,30%投资于债券型产品进行配置,可优选一些长期业绩表现优良的股票型基金、债券型基金进行投资组合配置。

  二、巧规划,为结婚、购房作准备。建议小潘每月的新增节余,以基金智能定投的方式进行投资,优选一只股票型基金,根据市场行情走势,实现低位多投,高位少投,降低投资成本的,提高盈利概率,为接下来的结婚、购房等需求早作准备。

  三、未雨绸缪,做好保险规划。小潘目前没有任何医保、社保。若没有赡养父母的家庭负担,建议购买以自己为受益人的险种为主,如意外险可以父母为死亡受益人,自己为伤残受益人,或者以自己作为受益人的医疗险与失能险。若需要赡养父母的情况,可以加保以父母为受益人的定期寿险。